ずいぶん長いあいだ、
このブログを更新できずにいました。

理由は、いくつかあります。
ひとつは、
2024年に私が腎細胞がんと診断され、
左腎臓を全摘出する手術を受けたこと。
もうひとつは、同じ年に、
10年間経営してきた保険代理店と証券仲介業の事業を、
すべて譲渡したことです。

つまり今の私には、売る保険も投資商品もありません。
受け取る販売手数料も、１円もありません。

——そして、だからこそ書けるものができました。

業界の内側に20年見てきた人間が、
その立場を完全に手放したうえで、
本音だけを書いた教材です。
「保険」と「投資」、それぞれ一作ずつ。
今日は、その二つをご紹介させてください。

なぜ「いま」だったのか

正直に言います。
保険や投資信託を売っていた頃の私には、
書けなかった内容です。

保険代理店をやっていれば、
保険を売らなければ食べていけません。

証券仲介をやっていれば、
口座を開いてもらい、
金融商品を買ってもらわなければ収益になりません。

その立場にいる限り、
どれだけ誠実であろうとしても、
語る言葉のどこかに「セールストーク」が混じります。
これは構造の問題で、
個人の善悪の話ではありません。

私はその構造から、
完全に降りました。

さらに、
自分自身ががんになりました。

保険のプロを名乗ってきた人間が、
まさか自分が当事者になるとは思っていませんでした。
けれど、
当事者になったからこそ見えたものがあります。

日本の社会保険制度が、
思っている以上に強力だということ。
総医療費126万円のがんでの入院手術に対して、
私が実際に払った自己負担は、71,370円でした。

この一枚の領収書が、私の教材すべての出発点になっています。
※ 実物の領収書は、Udemyコース『保険はコストです』内で公開してます。

製作物①『保険はコストです』

― 業界20年のFPが、
がんを経験して気づいた
「本当に必要な保険」の見極め方

世の中の保険の本やセミナーは、
たいてい「あなたに足りない保障」を教えてくれます。
不安を煽り、
その不安を埋める商品を勧める。
保険ショップに行けば、
3つも4つも勧められて、
なんとなく全部入ってしまう。
帰り道、モヤモヤが消えない。

――身に覚えのある方も多いはずです。

この教材は、その真逆に立っています。

貫いているのは、
たった一つの原則です。
「保険はコストである」。

安心を買うものではなく、
リスクが起きたときの経済的損失を、
毎月のコストを払って移転する仕組み。

コストである以上、
「本当にそのコストに見合うか」を冷静に判断する。
それだけです。

その視点で、
すべての保険を一つずつ解体していきます。

– 「掛け捨ては損」という業界神話を、数字で完全に論破する(貯蓄型保険の正体)
– 医療保険は、なぜ多くの人にいらないのか ―― がんになった私の領収書が証明する
– それでもがん保険「だけ」は別格である理由(自由診療という壁)
– 死亡保険が本当に必要な人は、ごく一部であること
– 逆に「絶対に入るべき」損害保険の3種
– そして、保険セールスの現場で私が目撃した、ある遺族の話

最後の話だけは、ここには書きません。
何年経っても忘れられない、
私が保険業界に殺意に近い嫌悪を抱いた出来事です。
教材の中で語っています。

読み終えたとき、
あなたは自分の保険証券を見て、
「これは必要、これは不要」と
自分の言葉で判断できるようになっています。
誰かに任せるのではなく、自分で。
それがこの教材のゴールです。

製作物②『資産形成のすゝめ ― 投資をすべきでない人もいる』

 ― 元・証券仲介業経営者が忖度なしに語る
「自分だけのお金との付き合い方」

これは、投資の本です。
けれど、投資を必ずしも勧めない投資の本です。

「NISAで何を買えばいい?」
「とりあえずオルカン?」
「SP500最強?」
「AIや半導体企業の株を買うべき?」

――そんな空気に、
少しでも焦りを感じているなら、
まず立ち止まってほしい。

そもそも、あなたに投資は必要ですか。
預貯金で十分な人がいます。
国債で足りる人もいます。
投資をすべきでない人も、決して少なくありません。

この教材は、
その判断から始まります。

預貯金 → 国債 → 社債 → 投資。
この4段階のどこに自分が立つべきかを見極めるところからスタートし、
「投資しない」という結論で終わっても、
まったく構わない設計にしています。
むしろ、
それで終われたなら役目は果たせています。

そのうえで、
投資に進むと決めた人には、
ここでしか読めない中身を用意しました。

– 利回りを1%上げるより効く、たった一つの真実
– 必死に勉強しなくていい ―― 積立投資が「勉強の呪縛」から人を解放する理由
– 暴落で売ってしまう人と、持ち続けられる人を分ける、たった一つの認識
– 「とりあえずオルカン」は、なぜ片手落ちなのか
– インデックスの世界的権威に学ぶ、本物の6つのファンド選定基準
– そして、ほぼ誰も教えない「出口戦略」(積み立てた資産を、どう取り崩すか)

特に最後の「出口戦略」は、
多くの投資本がすっぽり抜け落としている部分です。
入口(積立)の話は誰もがする。
けれど、貯めたお金をどうやって安心して使い切るか
――そこまで設計されていなければ、
本当の安心は生まれません。

二つで一つ
――「保険で守り、投資で増やす」

この二作は、
別々のテーマに見えて、
実は地続きです。

保険を見直して、
毎月の無駄なコストを削る。

浮いたお金を、投資に回す。

守りを固めてから、攻めるかどうかを自分で決める。
この順番が、資産形成の土台になります。

そして両作の根っこには、
同じ一つの姿勢が流れています。

「わからないから、誰かに任せたい」
――これを、やめること。

お金の話になると、
多くの人がこの危険な姿勢に流れます。
けれど、
任せた相手は、
暴落であなたの代わりに損を引き受けてはくれません。

続けるのも、
やめるのも、
最後はあなたの判断です。

「○○さんが勧めていたから」は、
選んだのではなく、
選ぶ責任を外注しただけ。

自分の頭で考え、
自分の名前で決める。
そのための「判断の軸」を渡すこと。
それが、
この二作を通じて私がやりたかったことのすべてです。

動画(Udemy)と、電子書籍(Kindle)があります

学び方は、二つ用意しました。
中身はほぼ同じです。

– Udemy(動画)
―― 図解と計算シミュレーションを使い、
止めたり戻したりしながらじっくり学びたい方へ。
通勤中や家事の合間に、倍速でも。

– Kindle(電子書籍)
―― 活字で、自分のペースで読み進めたい方へ。
スマホ・タブレット・PCのKindleアプリですぐに読めます。

※ Kindleは電子書籍版のみのご提供です。
紙の書籍はありません。

「まず気軽に読んでみたい」ならKindleから。
「腰を据えて身につけたい」ならUdemyから。
どちらからでも、気になったほうから始めてみましょう。

最後に。

お金の知識は、
誰かに勝つためのものではありません。
自分の人生を、自分の名前で歩いていくための装備です。

業界を離れ、
売るものを持たなくなった今だからこそ言える本音を、
すべて詰め込みました。
その一歩目に、
この教材が役立てば、これほど嬉しいことはありません。

守錢堂　仲元さとる

各教材はこちらから

▼『保険はコストです』
– Udemyコース：https://x.gd/hxAef
– Kindle版：https://amzn.to/48k396T

▼『資産形成のすゝめ ― 投資をすべきでない人もいる』
– Udemyコース：https://x.gd/WBzCl
– Kindle版：https://amzn.to/4dIEOcE